Перекредитация – это способ повысить свой уровень благосостояния: как и зачем объединять кредиты в один?

Большинству людей, по крайней мере, один раз в жизни приходилось занимать деньги – у семьи, друзей или в кредитных учреждениях. Ответственное использование займов не наказывается, но каждому, кто пользуется возможностью получить заем, необходимо взвесить свои возможности в связи с его выплатой, а также своевременно ознакомиться со способами выплаты, удобными Тебе и кредитору. Перекредитация – это один из тех процессов, который поможет это сделать.  

Есть несколько причин, по которым люди берут займы: желания, потребности и возможность измениться в силу изменения экономической ситуации или направления общественного развития, а также обстоятельств, вызванных личными причинами. В настоящее время существует несколько инструментов, позволяющих повысить благосостояние каждого, но не всегда нам известно о том, как их использовать. Один из этих инструментов, доступных тем, у кого есть активные кредитные обязательства – это перекредитация, или объединение нескольких кредитов. Его использование в своих интересах – это вопрос, актуальный для каждого заемщика особенно в случае нескольких займов, контролируемых различными кредиторами. О том, кому это выгодно, как это рекомендуется сделать и что вообще такое перекредитация, или рефинансирование, объясняем в этой статье.

Что такое перекредитация, или объединение кредитов?
Процесс объединения кредитов 
Выгодно ли объединение кредитов? 
Перекредитация без залога – это возможно? 

Что такое перекредитация, или объединение кредитов? 

Рефинансирование обязательств – это, если конкретнее, финансовая стратегия для людей с кредитными обязательствами. Этот инструмент, широко известный под названием «перекредитация», дает возможность, например, сменить кредитора или пересмотреть сроки существующих кредитных обязательств, но чаще всего он используется для объединения нескольких займов или кредитов в один. Есть несколько причин, по которым люди принимают решение использовать этот финансовый инструмент, поэтому важно ознакомиться с возможностями, которые он открывает. В процессе рефинансирования основания цель – снижение ежемесячных платежей заемщика, но таким образом часто можно и упростить процесс погашения кредитных обязательств, и пересмотреть процентную ставку, определенную кредитором. Возможности перекредитации, предлагаемые кредиторами, позволяют избежать прогнозируемых просрочек платежей, что важно и для кредиторов, и для заемщиков. 

Перекредитация может осуществляться несколькими способами, которые используются в зависимости от потребностей. Возможна перекредитация одного займа, например, потребительского кредита или займа на приобретение автомобиля с пересмотром процентного платежа или срока погашения в случае изменения экономических обстоятельствах или падения фиксированных процентных ставок на рынке. Она возможна также в случаях, когда прогнозируемы затруднения в связи с ежемесячными платежами, но важно начать процесс перекредитации до возникновения такой ситуации. Также можно рефинансировать существующий заем у другого заемщика. Если Клиент по этой или другим причинам не доволен кредитором, у каждого есть возможность найти другого кредитора, который покроет существующие обязательства, выдав новый заем для их погашения. Объединение нескольких кредиторов не только помогает избежать просрочки кредитных платежей, но и одновременно дает возможность оптимизировать процесс выплаты.

Процесс объединения кредитов 

Объединение кредитов особенно выгодно, если вы получили несколько кредитов с высокой процентной ставкой. В ходе процесса клиент получает новый кредит, который покрывает прежние обязательства, а также пересматриваются условия и сроки займа. Если возможны сложности при выплате одного или нескольких существующих кредитов, объединение кредитов – это одно из лучших средств, позволяющих их разрешить. Как правило, успешное объединение займов проходит в четыре этапа:

1. Анализ и планирование. Чтобы начать процесс объединения займов, важно ознакомиться с существующими условиями займов, включая процентные ставки, сроки оплаты и общий объем ежемесячных платежей. Оценив эти условия, можно понять, необходимо ли объединение кредитов в конкретной ситуации.
2. Отбор кредитных предложений. Если сделан вывод о том, что перекредитация может быть выгодна в конкретном случае, необходимо оценить несколько предложений займов, чтобы выбрать самый подходящий. При этом необходимо учитывать индивидуальные потребности, например, пересмотр сроков или сокращение процентных ставок.
3. Подача заявки на новый заем. При выборе наиболее подходящего предложения необходимо подать заявку, которая оценивается кредитором. Если кредитное учреждение принимает решение в пользу нового займа, он покрывает существующие кредитные обязательства, таким образом, упрощается управление займами.
4. Регулярность последующих платежей. После успешного объединения кредитов заемщик должен регулярно совершать платежи, чтобы выполнить условия нового займа и избежать риска, связанного с ухудшением своей кредитной истории.

Выгодно ли объединение кредитов? 

Существует несколько факторов, которые необходимо учитывать, оценивая необходимость и целесообразность объединения кредитов в каждом отдельном случае. Если хочешь оценить, насколько эта возможность подходит к Твоей ситуации, необходимо понимать, что многое зависит от Твоих возможностей, связанных с управлением своими финансами, а также от Твоих финансовых целей. Также, выбирая объединение кредитов, важно проанализировать и другие способы сокращения своих долговых обязательств, например, это может быть продуманное планирование бюджета, сокращение расходов или поиск возможностей для получения дополнительных доходов. В некоторых случаях эти методы могут оказаться достаточно эффективными для достижения конкретных финансовых целей.

В большинстве случаев объединение кредитов используется для упрощения процесса выплаты. Если это Твоя цель, интересуясь возможностями объединения кредитов, рекомендуем учесть один или несколько других аспектов, которые помогут решить, выгоден ли этот процесс в Твоей ситуации. Возможность сократить процентную ставку по кредитным платежам, отказаться от различных видов комиссионной платы и адаптировать срок оплаты к своим финансовым потребностям определенно говорит в пользу объединения кредитов. В свою очередь, если Ты получил несколько займов и в будущем планируешь продолжить, обрати внимание на то, как получение нового займа повлияет на Твою кредитную историю. Также необходимо считаться с возможными выплатами, которые могут быть необходимы для досрочного погашения прежних кредитных обязательств.

Перекредитация без залога – это возможно? 

Как известно, есть несколько видов займов, которые кредиторы просят обеспечить залогом. И в этом случае возможно объединение кредитов, но этот процесс более сложный, чем в случае, например, объединения потребительских кредитов, не обеспеченных залогом. В этой ситуации все зависит от Твоих финансовых возможностей, связанных с выплатой кредита, обеспеченного залогом, а также исследуется кредитная история с целью оценки этих возможностей. При объединении кредитов, обеспеченных залогом, важны не только Твои возможности, связанные с выплатой займа, но и рыночная стоимость обеспечения. При объединении кредитов, обеспеченных залогом, и изменении кредитора необходимо считаться с дополнительными расходами, связанными, например, с определением стоимости обеспечения или перерегистрацией (например, перерегистрации прав на обеспечение в виде недвижимого имущества). Чаще всего объединяются кредиты без обеспечения или обязательства без дополнительного обеспечения, таким образом, упрощается процесс выплаты, а также условия выплаты адаптируются к Твоим финансовым возможностям на соответствующий момент. Это позволяет установить срок погашения кредита и условия выплаты, адаптированные к финансовым возможностям на соответствующий момент, а также упрощается выплата – вместо нескольких платежей по различным кредитам только один платеж.

Еще сложнее объединить несколько займов, если все они обеспечены залогом. Если Твоя финансовая ситуация быстро улучшается, можно получить больший заем на покрытие обязательств или заменить залог. Правда, необходимо помнить о том, что этот процесс должен получить поддержку и оценку всех участвующих сторон: кредитор должен согласиться на новые условия, что на практике не так-то просто, необходимо считаться с дополнительными расходами. В случае быстрого прироста капитала, скорее всего, рефинансирование обязательств будет не очень выгодным: выгоднее в этой ситуации или сохранить существующие условия погашения и продолжить привычные ежемесячные расчеты, или выплатить весь заем досрочно. По согласованию с кредитором можно также сократить срок выплаты кредита, но в этом случае кредитор может назначить более высокую процентную ставку. 

Каждый, кто планирует получать большие или небольшие денежные суммы, должен соблюдать правило ответственного заемщика – тщательное планирование и целенаправленная выплата займа. Соблюдение этого правила обеспечивает долгосрочную финансовую стабильность в случае использования только одного займа, но дополнительно имеет смысл ознакомиться с такими финансовыми инструментами, как рефинансирование кредитов, а также с информацией о том, как они могут помочь повысить Твой уровень благосостояния. Принимая во внимание то, что таким образом можно устранить чрезмерное накопление задолженности, имеет смысл пересмотреть условия своих кредитных обязательств и возможности перекредитации, обеспечивая свое финансовое благополучие.