Что такое кредитный рейтинг и как его улучшить?

Может показаться, что кредитный рейтинг есть только у тех людей, которые однажды получали кредит, но это не совсем так. Сейчас каждый, кто купил что-то в рассрочку или регулярно платит каким-то поставщикам услуг, имеет свой кредитный рейтинг. Он формируется автоматически и является важным фактором не только в тех случаях, когда люди хотят получить кредит. Поэтому важно знать, как он формируется, чтобы не повредить его по незнанию. В следующей статье вы узнаете самое важное о кредитном рейтинге — как он формируется, почему он важен и как его улучшить.

Что такое кредитный рейтинг?
Как формируется кредитный рейтинг?
Почему кредитный рейтинг важен?
Факторы, негативно влияющие на кредитный рейтинг
Как улучшить свой кредитный рейтинг?

Что такое кредитный рейтинг? 

 Кредитный рейтинг – это число, отражающее кредитоспособность частного лица и его надежность как исполнителя и плательщика своих обязательств. Чем выше цифра, тем лучше. Кроме того, его создают и учитывают не только банки, например, при желании оформить кредит, но и любая компания, предлагающая купить ее продукцию в рассрочку, в том числе операторы мобильной связи и страховые компании. Испортить кредитный рейтинг несложно, а вот его улучшение и поддержание хорошего балла – это длительный процесс, о котором рекомендуется подумать заранее.

Как формируется кредитный рейтинг? 

Кредитный рейтинг формируется с учетом специальной математической формулы, отражающей информацию кредитной истории человека – каковы и в каком объеме существуют актуальные и бывшие кредитные обязательства, а также как они выполняются и были исполнены. С учетом этих факторов человеку присваивается кредитный рейтинг, представляющий собой число по шкале от 1 до 1000, и, как было сказано ранее, чем выше число, тем лучше.

Итак, кредитный рейтинг формируется по специальной формуле, учитывающей несколько важных факторов:

текущие и бывшие обязательства, оценивающие, насколько успешно лицу удалось произвести платежи;
сумма существующей задолженности, которая отражает сумму общих и ежемесячных обязательств;
кредитная история, ее длительность и развитие;
регулярность выдачи кредита, которая отражает, как часто человек берет кредит или обращается за ним.

При расчете кредитного рейтинга также могут учитываться такие аспекты, как возраст, количество иждивенцев, заработная плата, уровень образования и другие.

Почему кредитный рейтинг важен? 

Компании используют кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что клиент заслуживает доверия. Чем лучше кредитный рейтинг, тем больше шансов получить предложение с более выгодными условиями, такими как более низкая процентная ставка или отсутствие комиссии. Более высокий кредитный рейтинг может положительно сказаться, например, на условиях автострахования, сделав их более выгодными, или на услугах мобильных операторов, например, позволив за определенную плату купить сразу несколько устройств.  

Факторы, негативно влияющие на кредитный рейтинг 

Одним из основных факторов, негативно влияющих на кредитный рейтинг, является неисполнение кредитных обязательств или несвоевременная оплата счетов. Поскольку на кредитный рейтинг влияют даже самые маленькие кредиты или любые товары, приобретенные в рассрочку, важно ко всем обязательствам относиться одинаково, выполняя их своевременно и регулярно. Кредитный рейтинг может быть снижен из-за просроченных платежей по счетам, отрицательного баланса счета, когда вам нужно было платить за его обслуживание, и других факторов. Точно так же большое количество кредитов или даже количество кредитных карт может негативно сказаться на кредитной истории. Поэтому важно тщательно оценивать потребность в каждом кредите.  

Как улучшить свой кредитный рейтинг? 

Поскольку улучшение кредитного рейтинга – дело не одного дня, рекомендуется задуматься об этом не только тогда, когда вам понадобится кредит, но уже сейчас. Вот способы улучшить свой кредитный рейтинг.

• Снижение существующей задолженности
  Если у вас есть несколько активных кредитов, постарайтесь закрыть свои обязательства как можно скорее. Большое количество кредитных обязательств негативно сказывается на кредитном рейтинге, поэтому кредитная консолидация — отличный способ расторгнуть существующие кредитные договоры, оформив один новый кредит с максимально выгодными условиями. 

• Своевременная оплата счетов
  Своевременная оплата счетов свидетельствует о вашей дисциплине как клиента, поэтому важно вносить ежемесячные платежи добросовестно и вовремя. Лучше всего это сделать сразу после получения зарплаты, отдав таким образом приоритет выплате долгов. 

• Стабилизация доходов
  Стабильный доход является важным фактором, который может улучшить ваш кредитный рейтинг. Постоянная работа свидетельствует о стабильном доходе, поэтому чем дольше время, проведенное на одной работе, тем кредитор выше ценит клиента.

Старайтесь планировать свои расходы и ответственно относиться к кредитным обязательствам – ваш кредитный рейтинг в ваших руках!

Если вы хотите узнать другие полезные финансовые советы, читайте статьи в нашем блоге — «Моя кредитная история — почему это важно? И что может его испортить?» и «Какие бывают кредиты и что нужно знать, прежде чем брать деньги взаймы?»