Euribor - как он влияет на размер платежей по ипотечному кредиту?

По мере увеличения ежемесячных платежей по кредиту растет тревога и неуверенность. И, волей-неволей, Ты начинаешь интересоваться «загадочным» Euribor и следить за его изменениями. Почти семь лет ставки Euribor были отрицательными, но именно сейчас Тебя точно интересует, с какими же дополнительными расходами все-таки придется столкнуться.

Что же такое Euribor?
Как Euribor влияет на размер Твоих платежей по кредиту?
Почему ставка Euribor является переменной?
Каковы прогнозы по ставке Euribor?
Чем Тебе может помочь калькулятор Euribor?
Что делать, если на данный момент возникли проблемы с погашением кредита?

Что же такое Euribor? 

Euribor – процентная ставка, по которой банки в Европе занимают деньги друг у друга. Данная ставка является единой для всей Европы. Отличается наценка, которую устанавливает для нее каждый конкретный банк.

Ставки Euribor считаются важнейшим эталонным индикатором на европейском денежном рынке, поскольку процентные ставки всех видов кредитных продуктов определяются в зависимости от их стоимости, а также они непосредственно влияют на инвестиции и сбережения клиентов банка.

Как Euribor влияет на размер Твоих платежей по кредиту?

Ставка Euribor влияет на то, сколько Ты долен платить за полученный кредит каждый месяц.

При взятии ипотеки или любого другого кредита у человека есть два варианта – фиксированная или переменная часть процентной ставки по кредиту.

Фиксированная процентная ставка определяется в момент получения кредита и фиксируется на определенный период или весь период погашения кредита. Однако, она значительно выше, поскольку ответственность за риск на себя берет банк.

Выбирая второй вариант с переменной частью кредита или ставкой Euribor, заемщик принимает на себя риск относительно будущей ставки Euribor. Ставка Euribor меняется в зависимости от выбранного заемщиком периода – 3-х, 6-и или 12-и месячная ставка Euribor. Быстрее всего изменения ощущают те, у кого Euribor фиксируется каждые 3 месяца. Если эта ставка повышается, то это означает, что кредиты между банками стали дороже. Следовательно, заемщикам придется платить больше за ту же сумму кредита. Если ставка Euribor снизится, то ежемесячный платеж по кредиту заемщикам также снизится.

Например, при сумме кредита в 100 000 EUR сроком на 30 лет повышение процентной ставки на 1% увеличит размер ежемесячного платежа на 50 EUR. Чем больше сумма кредита, тем значительнее влияние изменения процентной ставки на размер ежемесячного платежа.

Почему ставка Euribor является переменной?

Euribor находится под сильным влиянием Европейского центрального банка (ЕЦБ), основной задачей которого является обеспечение ценовой стабильности в еврозоне. ЕЦБ меняет ставку Euribor для регулирования экономической активности и сдерживания инфляции. Для выполнения этой задачи ЕЦБ, в основном, имеет в своем распоряжении два инструмента: колебания процентных ставок и контроль количества денег в экономике.

Чего таким образом можно добиться? По мере увеличения платежей по кредитам у граждан остается меньше денег на потребление, что, в свою очередь, снижает инфляцию. В свою очередь, с достижением ценовой стабильности заемщики также будут ожидать снижения ставки Euribor, а платежи по кредитам банкам снова станут меньше.

Каковы прогнозы по ставке Euribor?

На самом деле, никто не может на 100% предсказать, что в дальнейшем будет происходить на рынке. Уровень Euribor зависит от нескольких факторов – монетарной политики ЕЦБ и устанавливаемых им ставок, спроса и предложения на денежном рынке, финансовой устойчивости банков и готовности кредитовать другие банки. В настоящее время прогнозируется, что большинство центральных банков мира, включая ЕЦБ, продолжат повышать свои процентные ставки в первой половине этого года, для дальнейшего сдерживания спроса и снижения инфляции, которая все еще остается высокой.

Чем Тебе может помочь калькулятор Euribor?

Калькулятор Euribor – это инструмент, который поможет Тебе информативно рассчитать размер ежемесячного платежа, используя текущую ставку Euribor и сумму кредита, что облегчает планирование семейного бюджета. А также он помогает людям выбрать наиболее подходящую сумму кредита и срок погашения.

Что делать, если на данный момент возникли проблемы с погашением кредита? 

Если станет сложнее оплачивать платежи по кредиту – следует обратиться к своему кредитору, чтобы найти совместное решение. Возможности банков помочь людям не велики, поскольку им приходится рассчитывать ставку, по которой они сами могут брать кредиты в этот момент. Тем не менее, есть возможность связаться с небанковскими кредиторами и узнать о возможных решениях.

На данный момент клиенты проявляют интерес к рефинансированию кредитов с целью снижения ежемесячных платежей и для того, чтобы таким образом получить большее количество средств на другие нужды. Люди объединяют несколько кредитов в один или просто рефинансируют кредит у другого кредитора, чтобы получить лучшую процентную ставку.

Если Ты заинтересовался – свяжись с Aizdevums.lv и узнай о своих возможностях рефинансирования.